软件产品 ——现金管理系统

    近年来,党中央国务院不断强调进一步深化科技体制改革,加快建设国家创新体系,实施创新驱动发展战略。科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑,通过科技创新推动改革。习近平总书记特别指出要“深化科技体制改革,增强科技创新活力,集中力量推进科技创新,真正把创新驱动发展战略落到实处”。随着移动互联、大数据、云计算等技术的发展和应用,科技创新对社会和经济发展的影响正从线性速度快速提升至指数级速度。科技是第一生产力,对金融业而言同样如此,科技与金融的发展互相融合,密不可分。

    中国人民银行总行范一飞副行长在全行货币金银工作会上提出,货币金银工作没有及时跟上金融科技的发展变化,现代科技手段采用不够,现金服务不能充分满足市场和民众实际需要,人民币流通管理迫切需要加强,要大力推动货币金银工作转型发展,从当前商业银行现金业务变化着手,研究对商业银行人民币收付实行非现场监管,提高监管效果,建立非现场监管体系,规范商业银行现金收付检查,组织开展对银行业商业银行现金收付业务量化考评,加强非现场检查机制建设。

    “现金管理系统”产品背景

    随着信息技术在银行业的广泛应用,银行的信息化水平在不断提高。目前,货币金银业务在用的业务系统有《中国人民银行货币金银管理系统》(以下简称“货金系统”)和《中国人民银行反假货币管理系统》(以下简称“反假系统”),但基层人民银行基于流通人民币管理业务所需数据、信息,各自分散,集中度低;收集汇总和分析应用,仍然主要依靠人工方式,人力和时间耗费较多;数据分析的及时性、准确性和分析的深度、广度较低,对上级行工作决策的支持力度不够等问题仍然存在且越来越难以满足工作需要。

    银行业金融机构花费大量时间进行数据填报,同时手动填报工作量大、有重复数据、数据不规范易出错。人行发行部门负责人和统计人员认为,每个月有一半时间用于督促金融机构上传、统计数据、纠正错误修改数据;在这种情况下,只能减少统计的频度和精度,导致花费了时间精力,统计的意义和价值意义不大。

    J9九游会公司根据总行管理转型现状、数据报送存在的问题,适时为人行开发并提供现金管理信息系统,通过自动化方式收集金融机构数据。该系统能够帮助人民银行准确预测现金使用、节约发行成本、提升现金管理人员的工作效率。2016年系统上线后,使得信息化方式使得收集高效、准确、自动,数据统计力度可达全省每个网点,统计数据庞大。

    方案设计

    一、需求分析

    通过前期调研,J9九游会公司了解到现金流通管理各环节的难点和重点:

    1、管理机构众多,统计项目多

    以四川省为例,四川省辖内目前有80多家金融机构、数千商业银行网点,货币金银业务上报材料70多套,材料之间极易重复、交叉,材料存在定期修改调整的情况。商业银行上报不及时、网点覆盖率不高。

    2、当前考核和报表统计以手工为主,大量时间用于统计、汇总

    80多家金融机构、23项考评内容、135项评分细则,机构众多、统计项目多、变化多,再加之当前手工统计的方式,导致人行管理员、商业银行管理员需要耗费大量时间用于统计汇总。

    3、数据准确性差、校验难度高

    手工统计导致数据准确性差、校验难度高,即时发现问题也很难要求数据源头修改后再做重新统计,更多的情况只能由人行管理员在汇总结果上按照经验进行调整。

    4、动态管理不足

    大量的统计工作让人行管理员花费大量时间做统计汇总,而无法把精力花费在更重要的数据分析、预测,从而有效的对商业银行实施以数据为导向的动态管理。

    二、建设内容

    通过前期调根据调研的情况,J9九游会公司提出了应用先进的系统软件方式来解决流通管理环节的各难点和重点,分为几步走。第一步解决数据采集的准确性、及时性、有效性,第二步在做好数据分析的基础上,做好科学预测流通趋势,提供决策参考给人民币发行、流通各参与方。具体建设内容如下:

    1、自动化提高统计效率

    自动统计和归并数据、并提供校验和数据检查手段,极大提高工作效率、减少出错;

    2、大数据提高数据精度

    从原有的少数网点抽样调查逐步过渡到更广、更深的统计方式,更大范围的数据收集可以提高统计数据的精度,更具备分析意义;

    3、提升管理水平

    通过自动化的方式实现人民币监管数据的调查、统计、分析,人行管理人员将有更多时间对数据进行分析和研究,也进一步的提升了分析和监管能力;

    4、长期数据积累将发挥更大的价值

    下一步,数据可运用于同比、环比,从而能面向人民币流向、需求、整洁度等指标提供更科学的数据;可运用于人民币流向、需求、整洁度、统计源数据存在问题时,能主动预警,帮助人行提供更合理的监管决策。

    三、系统拓展

    1、统一平台统一收集

    总行下发《中国人民银行货币金银局关于开展银行业金融机构人民币收付业务监管方式转型工作试点的通知》,其中提出整合后的“业务评估指标体系”,指标体系包括基础信息指标、业务信息指标、评价指标。我们将根据该指标体系制定了更精细化的数据收集、统计和使用办法,形成统一的指标体系、报送规范,从而彻底解决质量问题和效率问题,避免重复采集、数据交叉、多种采集方式的报表重叠。

    2、数据可视化和辅助决策

    全省范围内打造统一数据库和信息共享,实现人民币流通数据在人行各支行内部的协同、人行与金融机构的协同,实现统筹人民币流通管理,将为现金精细化管理创造了土壤和条件,帮助人行分析和展示现金运行规律。通过大数据、数据可视化分析技术增强数据的使用价值,比如实现基于地区、券别、机构的分析,假币浓度分析等等,实现对发行业务、假币监管的动态决策。具体如下图:

    系统部署设计

    系统采用在人行省级分行(或中心支行)数据机房集中部署,地市中心支行和金融机构管理行可通过金融专网直接访问,并完成数据审核和上报。

    系统设计采用处理层和采集层分离,针对无法接入金融专网的金融机构网点可采用两种数据收集方案:一是离线数据收集,网点按照人行数据规范完成数据填报后在其管理行汇总上报,或由其管理行从业务系统抽取后集中上报;二是在地市金融机构本地部署数据采集器,数据采集器可以直接与网点上报端通讯,也可以通过金融专网实现自动上报,从而实现网点直接上报数据。部署方式如下:

    该部署方案优势如下:

    • 1、数据清晰,数据源庞大,采集消耗时间少、周期短、效率高、自动化程度高;
    • 2、随着数据的积累,能稳定提供可靠的数据信息,掌控、评估数据来源地综合变化;
    • 3、信息共享,授权的数据可反馈给金融机构管理行,实现人民银行与金融机构的协同,金融机构也可以通过分析实时数据,为自身业务需要带来指导和帮助。

    系统安全设计

    ■ 身份鉴别

    基本要求

    1、系统提供专用的登录控制模块对登录用户进行身份标识和鉴别;

    2、系统提供登录失败处理功能,可采取刷新验证码要求重新验证;

    3、系统提供用户身份标识唯一和鉴别信息复杂度检查功能,保证应用系统中不存在重复用户身份标识,身份鉴别信息不易被冒用;

    实现方式

    通过部署应用系统身份鉴别模块并结合数据库数据实现该项技术要求。

    ■ 访问控制

    基本要求

    1、系统提供访问控制功能控制用户组/用户对系统功能和用户数据的访问;

    2、系统由授权主体配置访问控制策略,并严格限制默认用户的访问权限;

    3、系统授予不同账户为完成各自承担任务所需的最小权限,并在它们之间形成相互制约的关系。

    4、系统具备对重要信息数据进行特殊处理的功能;

    5、系统具备对被监控应用分权展示要求

    实现方式

    通过部署应用系统管理、角色控制模块结合数据库实现该项技术要求。

    ■ 通信完整性、保密性

    基本要求

    1、应采用约定通信会话方式的方法保证通信过程中数据的完整性。

    2、应采用密码技术保证通信过程中数据的完整性。

    3、在通信双方建立连接之前,应用系统应利用密码技术进行会话初始化验证;

    4、应对通信过程中的整个报文或会话过程进行加密(HTTPS)。

    实现方式

    应通过应用数据加密实现对于数据的完整性和保密性安全。

    ■ 抗抵赖

    任何系统操作和上传数据均有日志记录和服务器端日志。

    ■ 数据保密性

    基本要求


    密码的加密传输处理。

    实现方式

    访问系统的用户口令,通过MD5加密后通过HTTPS方式传输。口令HMAC-MD5方式存储在数据库中。

    访问系统内部的第三方组件,均需口令访问。

    ■ 系统部署安全说明

    部署结构说明

    软件、数据和访问都部署与金融专网内部,有效隔离外网攻击的威胁。报表系统允许管理员配置不同角色,不同角色具有不同访问权限。

    系统功能介绍

    目前系统已上线四大类,包括金融机构网点填报的现金流通监控数据,金融机构管理行填报的现金运行分析数据和硬币自循环数据,并对其他各类报表和数据提供快速订制。通过自动采集、自动统计,实现对发行统计数据综合分析和处理。

    系统管理角色

    系统采用四级机构管理体系对机构和部门进行管理,上一级系统管理员可以创建下一级单位和下一级单位的管理员、上一级工作人员可以查阅下级机构的相关业务。四级管理角色如下:

    第一级:人行省级分行(或中心支行)货币金银处,可根据职责划分功能权限和数据权限;

    第二级: 人行地市中心支行货币金银科;

    第三级:金融机构管理行现金部门,包括省级分行和地市分行;

    第四级: 金融机构网点数据上报人员;

    其他:可订制管理权限,包括功能权限和数据权限。

    数据采集

    (1) 客户端上传

    ● 统一客户端版本: 自动更新,确保金融机构数据上传规范和一致。

    ● 数据采集过程中,系统应可自动对金融机构填写的数据规范性、合理性等情况进行校验,发现并对异常情况做出提示,要求重新修改。

    ● 提供手工导入手段,支持不联网机构数据上报。

    (2) WEB端直接填报,使用数据模板批量导入

    ● 支持下载EXCEL模板批量数据导入

    (3) 软件接口推送

    ● 支持接口方式,金融机构通过标准数据接口上传

    全省管理功能

    (1)时间控制,上报时间自动提醒,上报截止时间后可禁止上传;

    (2)快速检查全省人行地市中心支行、金融机构数据上报情况;

    (3)快速对全省数据自动汇总、计算、分析,生成所需的报表内容,并支持快速批量导出每一类符合上报总行需求的报表;

    (4)可对每家人行地市中心支行、每家金融机构数据进行全省汇总数据,也可以深入分析每个地市金融机构数据;

    (5)数据准确性校验:

    • 根据人民银行统计经验、金融机构填报经验,加入大量的数据检查手段,提升数据质量,支持不断扩展;
    • 加入检查办法,如检查哪些网点填报50元面额、100元面额有问题,发现上传问题立即要求相关机构重传;
    • 加入复杂的校验表,无需人工干预即可快速生成快速发现上传问题,从而立即要求相关机构重传;

    可视化管理

    • 不同区域的现金数据对比:
    • 不同区域现金收支、柜面自助、同业、库存对比:
    • 不同券别数据分析:
    • 订制分析数据和界面,将区域、行业、券别和时序做组合和相关性分析:

    服务说明

    J9九游会将为人行各级单位提供以下服务:

    • 7*24小时服务;
    • 为人行省级分行(或中心支行)现场服务,人行地市中心支行定期现场巡检,现场培训;
    • 确保系统高可靠、稳定和良好的访问体验;
    • 维护和保障数据,确保数据准确、可用、不丢失;
    • 解决金融机构软件安装、使用、报送数据存在的问题,技术答疑;
    • 免费升级,长期接受各级人行的新需求,快速开发、快速交付,不断扩展可视化界面、分析报表、功能、数据校验手段,并对系统持续优化。